SBA $10000 무상지원금 관련 Q&A

1. Economic Injury Disaster Loan (EIDL) Advance pay $10,000을 받으려면 얼마나 걸리나?
SBA구제대출(EIDL)을 신청하면서 급전 $10,000을 미리 받을 수 있고, 이 금액은 후에 대출이 거절돼도 안 갚아도 되는 무상 지원금이다. 4월 2일에 발표된 가이드라인에는 신청 완료 후 3일 내로 지급된다고 발표했지만, 신청자가 밀린 탓인지 현재까지 수령자는 없다.

2. Application status 확인할 수 있나?
현재 내 신청상태를 확인할 수 있는 방법은 없다. Application Number를 받았으면, 시스템에 잘 등록된 것이다. 현재 신청상태를 홈페이지에서 확인할 수 없다 보니 신청 증거를 남기기 위해서 본인의 신청번호를 잘 보관하고 있어야 한다.

3. Application number(신청서 번호)의 의미
신청이 완료되면, 본인 신청서의 번호를 받게 되는데, 이는 얼마나 빠르게 받을 수 있는지 가늠해 볼 수 있는 척도이다. 아래 이미지의 신청번호를 보면 3월 30일(월)부터 4월 3일(금) 단 4일 사이에 신청자 수가 70만 명이 증가한 것을 확인할 수 있다. 4월 3일 기준 $10,000 * 728,384 (약 72만명)= 약 72억 달러였다. EIDL Advance Pay $10,000불에 배정된 예산은 100억 달러(백만 명 분)이기 때문에, 신청한 사람에게 $10,000을 다 준다는 가정하에 계산을 해보면, 4월 7일인 오늘 혹은 내일 안으로 이 예산 금액은 빠르게 소진될 것으로 보여, 예상보다 일찍 프로그램이 종료될 수 있다.

예) 사진출처: 유투버 Ki kim

3월 30일 (월) 오전 진행한 신청서 번호

4월 3일 (금) 진행한 신청서 번호

4. Disaster Loan(EIDL)과 PPP 같이 신청할 수 있나?
두 프로그램 다 신청이 가능하나, 같은 목적으로 사용할 수 없다.

5. $10,000 Advance로 받는 건 별개로 신청을 해야하나?
Disaster Loan을 신청할 때 $10,000 Advance를 받는 것을 가장 먼저 작성해야 한다. $10,000 Advance 신청서는 SBA Loan officer에게 전달이 되고 개별적으로 승인여부를 연락받게 된다. 만약 10,000불 이상 론을 받아야 하는 사람은 Loan officer가 더 많은 서류를 요구할 것이다.

6. Disaster Loan의 프로세스는?
크레딧 스코어를 체크 → Loan Office에게 전달 → 2~3 주 후 Loan Officer로 부터 연락을 받는다 → 더 많은 융자가 필요할 경우 Loan office가 추가서류를 요구하게 된다.

7. 현재 연방정부에서 소기업에게 제공하는 프로그램과 주요 내용은? (정보제공: 신한은행 남부영업본부)

EIDL (Economic Injury Disaster Loan Program) [Release date: March 12, 2020 by SBA. Release Number 20-24]
•  SBA에서 가장 처음 시작한 프로그램으로 일명 Disaster Loan, EIDL, Coronavirus Disaster Relief
•  금액은 최고 $2 million에 상환 기간은 최장 30년. 금리는3.75% for small business, 2.75% for non-profits
•  대출 신청은 www.sba.gov에서 직접 하고 승인도 SBA가 직접 한다.
•  자금용도는 payroll, accounts payable, 고정 비용 및 각종 공과금으로 사용 가능
•  대출을 신청하면서 급전 $10,000 Advance을 미리 받을 수 있고 , 이 금액은 후에 대출이 거절돼도 안 갚아도 되는 Grant 이다.
•  어디선가 만불, 만불 이런 얘기를 들었다면 바로 Economic Injury Disaster Loan Advance를 말하는 것이다.

PPP  (Paycheck Protection Program. SBA-2020-0015)
•  현재 소기업 운영자들이 가장 많은 관심을 가지고 있는 프로그램이다. 최대 대출 금액 $10 million에 갚아도 되지 않는 조항이 있기 때문이다. 하지만 문제는 대출금 산정 기준이 월평균 급여 X 2.5배 (약 10주치 월급) 이기 때문에 payroll tax를 내는 직원이 많지 않으면 생각보다 대출 금액이 작을 수 있다. 또한 총 급여가 $100,000이 넘는 직원은 대출금 산정 시 $100,000을 맥스로 계산해야 한다.
•  원금을 갚지 않아도 되는 조건은 코로나 이전 직원 수 + 월급 금액을 동일하게 유지해야 한다. 만약 코로나 발생 이후 해고한 직원이 있으면 6월30일까지 다시 고용해야 한다. 그렇지 않으면 탕감 받는 원금 액수가 줄어들게 된다.
•  신청건수가 많을 것으로 예상되는 바 대출 금액의 75% 이상을 8주안에 전부 급여로 사용해야 원금탕감이 가능하다. 나머지는 렌트, 유틸리티, 은행 대출 이자로도 사용 가능하다. 다른 용도로 악용하면 어마어마한 벌금에 징역을 받는다고 명시되어 있다.
•  탕감 받지 못한 원금은 2년내로 갚아야 하며 금리는 1.0% 고정이다. 처음 프로그램 시작에는 0.5%였는데 1.0%로 올라갔다.
•  첫 6개월 페이먼트는 유예 받지만 이자는 계속 쌓인다. 참고로 유예는 안 갚는게 아니라 나중에 갚아야 한다.
•  담보와 개인 보증은 필요 없으며 6월 30일 이전까지 신청해야 합니다. 물론 예산이 떨어지면 그 전에 중단될 수도 있다.
•  정부나 은행은 고객에게 수수료를 차지 할 수 없다.
•  자격조건은 고용 직원 수 500명 이하이다. 처음나온 가이드라인에는 20% 이상 사업체의 지분을 가지고있는 시민권이나 영주권자여야 한다고 했지만, 현재는 이 내용이 없어졌다. 미국법인 + 한국본사 + 해외법인 및 모든 비정규직을 포함한 직원이 500명을 넘는 기업은 (size standard는 산업에 따라 다름) 수혜를 못 받을 것으로 판단된다.
•  앞에 설명했듯이 EIDL과 PPP를 둘다 사용할 수 있지만, Disaster Loan을 받아서 이미 월급으로 사용을 했으면 PPP를 받아서 Disaster Loan을 갚아야 한다.
•  원금을 탕감 받는 장점은 있으나 직원이 많지 않은 사업체의 경우 대출 금액이 적을 수 있다는 단점이 있다.

EBL  (SBA Express Bridge Loans) – [Release Date: 3/25/2020 by SBA]
•  한시적으로 운영되는 Pilot 프로그램으로 대출금은 최고 $25,000. 금리는 Prime + 6.5%에 7년간 원리금 상환하는 구조이다.
•  3월13일2021까지 운영 계획이다. EIDL 대출을 받게 되면 본 대출은 일부 또는 전액 상환해야 한다.
•  수수료도 있고 금리도 높아 그닥 장점은 없어 보인다. 미국 대형 은행들이 이 프로그램을 바탕으로 긴급재난대출 상품을 팔고 있으니 꼼꼼히 따져봐야 한다.

SBA Debt Relief
•  기존 SBA 대출을 가지고 계신 분들께는 정말로 큰 도움이 되는 프로그램이다. SBA에서 4월부터 향후 6개월간 페이먼트를 대신 지급해 주는 내용이다.
•  은행에서 일괄적으로 신청하여 받기 때문에 고객은 따로 신청할 필요는 없다.
•  현재 정상적인 SBA 및 올해 9월 27일까지 취급되는 신규 SBA까지 전부 포함하고 있다.
•  일부 업종은 혜택을 받을 수 없다는 소문이 돌고 있으나 아직까지 정확한 공문이 나오지는 않았으니 자세한 내용은 좀 더 기다려봐야 한다.

 출처: 유투버 Ki kim(클릭)